央行下了铁命令！从今天起，你的钱将由国家看管！

央行下了铁命令！从今天起，你的钱将由国家看管！

更是另一个时代的终结：

支付巨头们躺着赚钱的好日子，从此一去不复返。

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央妈重磅出击：“断直联”如期而至

平地一声惊雷！

就在前不久，央妈重磅宣布：从6月30日起，所有网络支付，必须通过“断直联”。

任何支付巨头都不例外，包括支付宝和微信。

消息一经爆出，“断直联”迅速成为舆论热议的焦点。

那么，什么是“断直联”？

答曰：就是银行关闭了第三方支付机构代扣通道。

在“断直联”之前，交易都是在支付平台上完成，银行可直接代扣代缴，资金流处于监管真空状态。

而现在的第三方支付机构，不能再与银行卿卿我我了，每笔交易，都需要经过网联备存，无形之中，就将交易纳入了监管之中。

何为网联？

答曰：就是央行发起设立，将中国境内的银行和支付机构，全部聚集在一起的金融平台。

网联股东阵容可谓是相当豪华：

前五大股东中，央行、国家外汇管理局赫然在列；

支付机构中三大巨头都囊括其中。

网联的设立，宣告了中国将进入全民信用时代，在理论上只要所有的金融行为被纳入网联监管，那些上不了台面的资金流，或将无处遁行。



网联成立后的第三方支付模式示意图

网联上线后，在央妈此次重磅出击前，已有462家银行、115家支付机构全面接入网联。

而今，就连国内第三方支付巨无霸：支付宝和财付通，都被央行收编。

这意味着，从今以后，你我在第三方支付机构的钱，将在国家强大监管下，变得更安全。

2         

备付金比例大幅提高，

支付巨头寒意阵阵

一波未平，一波又起！

央妈在宣布“断直联”的同时，还将客户备付金集中交存比例逐步提高至100%。



用罕见的特急函公示，并且设置了最后期限：2019年1月14日。

可见，央妈对备付金监管的重视程度！

那么，什么是备付金？

答曰：就是你将消费的钱已打入第三方支付平台，但是还没进入商户的账户之中，这中间一般有数天的缓冲期，而这些沉淀在平台上的资金，就是备付金。

可别小瞧备付金，要知道，每天通过第三方支付平台交易体量，是相当庞大的。

据央行的数据，"非金融机构存款”栏目，主要为第三方支付机构交存到央行的备付金。

截至5月末，非金融机构存款已达到5009.23 亿元。

按照此前50%的交存比例来看，备付金的比例居然超万亿。

在此之前，这笔沉淀资金所产生的利息费用，全部归支付巨头所有。

按照最低年化3%计算，即使日均沉淀量达到几十亿的小型支付机构，每年获得的利息收益，也将超过一亿。

更别说，像支付宝这般庞大的巨头，每年获得的利息收益，更是惊人的超过数百亿。

不看不知道，一算吓一跳。

要知道，在股市要死不活、债务违约不断、银行理财打破刚兑、楼市资金被冻结的大背景下，能够获得如此之高的收益，简直是让人瞠目结舌。

何况，这还是一本万利的无风险收益。

而今，央妈强势出击之下，支付巨头躺着赚钱的好日子，终将一去不复返。

3         

乱象频出，监管忍无可忍

金融，国之重器，居然出现监管真空，这是任何货币当局都无法容忍的。

而今，央妈连续重拳出击，可谓：亡羊补牢，为时未晚。

要知道数万亿的备付金，之前都是支付巨头们，以自己的名义在银行开设专设账户。

这样在监管盲区之下，一系列的风险，就会如影随形。

试问，如果你是第三方支付机构，看到账面上，躺着这么多的资金，而且自己有能够支配的可能，你难道不会心动？

人都是有贪欲的，一旦支付机构中，有人铤而走险，那么最终买单的终究是我们消费者。

想当初，轰动一时的上海畅购，7.8亿资金被挪用，涉及持卡人5.14万。

简直是令人发指。

这还只是小型的第三方支付机构，如果换成支付巨头们，那简直就是中国金融领域的灰犀牛事件。

除了挪用之外，有些支付机构还会违规将资金投向风险更高的市场，比如股市、P2P平台.......

高风险，意味着备用金将有可能出现：肉包子打狗，有去无回的局面。

如果说提高备付金支付比例，是对支付机构资金流的监管，那么“断直联”无疑是对寡头数据垄断的重磅出击。

在“断直联”之前，支付巨头交易跟银行对接，绕开了央行的监管，在这种灯下黑之下，支付机构干了什么，央行并不能有效的掌控。

如果有些势力，想通过支付平台进行洗钱等违法活动，央行简直是鞭长莫及。

而且，更恐怖的是，拥有天量用户群体的支付机构，通过对用户资金流的监控，还掌握着庞大的金融的数据。

在互联网时代，数据是最重要的资源，何况是决定一国经济命脉的金融数据，如果全部被寡头垄断，却处在国家的监管盲区。

一旦这些数据被敌对势力掌握，那对金融的冲击，简直是无法想象。

而今，央妈通过网联，强化了对支付巨头的监管，那么，金融的安定也就不再是奢想。

这是第三方支付放任自流时代的终结，更是金融监管新时代的开始。

4         

野蛮扩张俱往矣，

规范发展正当时

货币宽松时代，大水漫灌之下，加杠杆、高速扩张，成为金融领域势不可挡的潮流。

而互联网金融趁势崛起，第三方支付平台和p2p理财平台，更是如雨后春笋般出现，疯狂野蛮扩张的同时，各种乱象也纷至沓来。

当去杠杆的达摩克利斯之剑从天而降，这些躺着就能赚钱的新贵们突然慌了。

潮水褪去之后，裸泳的居然如此之多。

四大联璧金融平台相继爆雷，无数P2P理财平台跑路.........

作为一国经济核心的金融领域，居然被弄得如此乌烟瘴气。

而经过野蛮扩张后的第三方支付领域，规模如滚雪球一般不断膨胀。

如果出现P2P式的崩盘，绝对是决策层不容忍的，也是支付巨头们所不愿看到的。

野蛮扩张之后的合规监管，此时似乎是正当其时。

被央行收编后，支付宝、财付通等巨头，虽然可能会失去想象的天花板，但是由国家兜底，出现崩盘风险的可能性降低。

这对于体量已经相当大的支付巨头而言，未尝不算是因祸得福。

而对于普通人而言，支付路径的改变，并没有影响我们的购物体验，相反，我们的网上交易都在国家编织的保护网中，如果出现被骗，在网联强大金融数据的追溯之下，被骗的资金被追回的概率明显增大。

当然，最恐惧的是，必然是那些以前能够绕过监管，肆意洗钱的违法者，而今，所有的交易都曝光在阳光之下，在国家强大的攻势之下，这些违法者将无法遁行。

这是一个时代的终结，更是另外一个崭新时代的到来。

一步一步来，最终就会没收全部资产充实国库。

沙发 2018-7-6 23:22 评论(0) 收起评论

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