专家建议10岁开始存养老钱最划算

近期，上海交通大学上海高级金融学院严志鹏教授提出的“10岁开始存养老钱最划算”这一建议引发广泛讨论。该提议围绕养老规划中的“时间杠杆”原理展开，强调复利效应在长期财富积累中的重要作用。

严教授通过一组对比案例阐述观点：假设年化收益率为8%，若从10岁开始每年存1万元，连续存6年，到65岁时账户余额将达344万元；若16岁开始每年存1万元，连续存9年，最终余额为293万元；而25岁开始每年存1万元，连续存40年，最终仅280万元。由此可见，开始储蓄的时间越早，复利效应越显著。

针对不同年龄段，建议也有所侧重：20多岁人群可高比例配置股票、基金等权益类资产，通过年化收益积累财富；30多岁人群可采用“30元法则”——每天消费前先存30元，一年可积累1万元，以8%复利计算，30年后累计财富可达137.2万元。

争议与质疑

然而，这一建议也引发诸多争议：

实际可行性存疑：10岁儿童无独立收入，储蓄依赖父母，这可能给普通家庭带来沉重经济负担。多数家庭需优先满足教育、医疗等刚性支出，提前规划养老难度较大。

收益假设脱离现实：8%的年化收益率假设看似过高。当前银行理财、存款利率普遍低于3%，股票等权益类投资要实现8%年化收益需承担高风险，且数十年保持稳定收益难度极大。此外，长期通胀可能稀释存款实际价值，高收益产品未必能跑赢物价上涨。

65岁的时候直接存一千万够不够养老

沙发 2025-8-7 09:41 回复(0) 收起回复

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逍遥顽童 发表于 2025-8-7 09:41
65岁的时候直接存一千万够不够养老

五百万就够了，那以后都不用交医保，社保了，自己给自己养老多好

板凳 2025-8-7 09:54 回复(0) 收起回复

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经济离不开数学，用数学方式搞经济就太扯了！

地板 2025-8-7 10:20 回复(1) 收起回复

逍遥顽童 2025-8-7 10:29

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砖家嘛，大多是揣着明白装糊涂，故意这样说的。

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这个专家的观点是可以考虑，每年存一万，这个数还低于交社保的钱，也就是每年自己存一万，给自己存钱，就可以养老了。还交什么“社保”啊，那是给别人存钱。

5^# 2025-8-7 10:43 回复(0) 收起回复

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怀孕前都应该存了，10岁太晚了

6^# 2025-8-7 10:55 回复(0) 收起回复

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tk9219 发表于 2025-8-7 10:43
这个专家的观点是可以考虑，每年存一万，这个数还低于交社保的钱，也就是每年自己存一万，给自己存钱，就可 ...

说的很对，现在网上就有很多言论，为什么很多年轻人不愿意交社保，每个月交1000或者1500元养别人的父母，而父母在老家领几百元一个月，我直接给父母1500不好吗，拒绝中间商

7^# 2025-8-7 10:59 回复(0) 收起回复

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能交还是交吧，别听老爱的，不管怎么变，自己抵御风险的能力能比国/家强？除非你是亿万富豪

8^# 2025-8-7 14:29 回复(1) 收起回复

逍遥顽童 2025-8-7 14:38

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国家来养老

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社保是跟医保捆在一起的，你没有社保，在退休后可以领自己的存款，可是生病呢？人吃五谷杂粮，谁能保证自己不生病？

9^# 2025-8-7 15:11 回复(0) 收起回复

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10岁都晚了，刚出生就开始存

10^# 2025-8-7 15:13 回复(0) 收起回复

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家在四海 发表于 2025-8-7 15:11
社保是跟医保捆在一起的，你没有社保，在退休后可以领自己的存款，可是生病呢？人吃五谷杂粮，谁能保证自己 ...

是不是有社保，看病也能报销，不需要另外交医保了

11^# 2025-8-7 15:39 回复(1) 收起回复

快乐的老汉子 2025-8-7 17:42

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还是自身健康第一，如果不大病，社保体现不明显。如果大病，也有问题，曾经各集团的医院会有一句话“2.9万是门槛，不足救治，超了就治”。

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涛声依旧666 发表于 2025-8-7 15:39
是不是有社保，看病也能报销，不需要另外交医保了

是买了社保才有资格买医保，社保是医保的前置条件，社保就是每个月的退休金，医疗报销只能是医保管。住院的时候把医保卡往缴费处一刷，欠费也能继续住，因为等出院的时候，自费比例大致也就是一半，欠的另一半医保出。

不过，也有几个问题。

一个是根据最近接触到的几个身边的就医案例，医生不如以前负责，甚至能治好的没治好，再加上万一得的是治不好的病呢？如果是自己存钱养老，年纪轻轻治不好花不完钱，人走了钱还在。参保以后如果年轻得大病，没治好，那就人财两空。

另一个是可以参加商业医保，这个需要自己看清楚条款，选择覆盖面大的品种，不要这个也不保，那个也不保，就怕豁免条款藏在字里行间，没注意签了，回头需要报销的时候人家拿出合同，白纸黑字写着现在这种情况拿不到赔付。以前看到一份医疗保险，胃癌得切除3/4以上，心梗得做搭桥手术，肝癌得做肝移植，肾衰得依靠透析活着，截瘫得胸部以上，才给报，我直接就扔垃圾桶了。

商业医疗保险不是官办，所以医院收费处不认，能刷卡欠费的只能是医保不能是商业医疗保险。但是欠也就是欠约摸一半，到时候出院结账的时候，预交的费基本花完，谁也不用给谁钱（大致），欠多了也会催交。

前一段摄影群有个人的老婆做癌症切除，做完了除去医保报销，自己掏三万，然后因为买过大病商业保险，又赔付六万，等于做个手术还赚了三万，但是，但是，那个大病保险藏了一个坏心思，别的大病保险都是管复发，复发了还能拿到钱，他老婆买的大病保险，就赔了那六万，后面如果复发是不赔的，赔了那六万之后合同自动结束，白纸黑字早就写好了。

12^# 2025-8-7 15:50 回复(0) 收起回复

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卧槽，才发现是这个学校的，理解了

13^# 2025-8-7 18:49 回复(0) 收起回复

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逍遥顽童 发表于 2025-8-7 15:50
是买了社保才有资格买医保，社保是医保的前置条件，社保就是每个月的退休金，医疗报销只能是医保管。住院 ...

这个类似投保，没大病、命短的类似买了保险未出险，自然是亏的

14^# 2025-8-7 19:53 回复(0) 收起回复

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       最应该存点养老钱的是农民，可传统观念对孩子扶上马🐴送一程，往往老了两手攥空拳。
       这位学者生活在舒适圈，脱离社会底层了，与晋惠帝有一拼。

15^# 2025-8-7 20:02 回复(0) 收起回复

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贵族，新时期的贵族

16^# 2025-8-7 21:13 回复(0) 收起回复

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专扯J∞蛋 发表于 2025-8-7 20:02
最应该存点养老钱的是农民，可传统观念对孩子扶上马🐴送一程，往往老了两手攥空拳。
       这位学 ...

其实城里老人也是对孩子扶上马送一程的，只不过农村老人低收入，养老矛盾就凸显出来。

17^# 2025-8-7 21:42 回复(0) 收起回复

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家在四海 发表于 2025-8-7 15:11
社保是跟医保捆在一起的，你没有社保，在退休后可以领自己的存款，可是生病呢？人吃五谷杂粮，谁能保证自己 ...

不知道有居民医保吗？

18^# 2025-8-8 10:33 回复(1) 收起回复

逍遥顽童 2025-8-8 11:21

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哦，谢谢补充

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这个砖家，忘记自己的根本

19^# 2025-8-8 21:07 回复(0) 收起回复

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