洛阳农商行涧西支行违规放贷90万，担保人多方投诉无果 据担保人王乐回忆，2017年12月30日上午，朋友樊利飞让他去洛阳市农商行涧西支行签一个担保合同，说很快就会把钱还上，处于朋友情谊，王乐就答应帮这个忙。 当天下午4点左右，王乐和樊利飞来到位于西苑路的洛阳市农商银行涧西支行，该行工作人员一直等到晚上7点，经办此事的客户经理李居锋让他在一张空白担保合同上签上自己的名字，并在名字上按上手印。然后，客户经理李居锋说：“这里没有你的事了，你回去吧”。 在签字之前和签字之后，樊利飞曾两次对王乐说，这钱是他贷的，金额是90万，给银行客户经理回扣10万。随后，曹钢桥和樊利飞也分别到银行里签了字按了手印，然后，三个人都离开了涧西农商银行。 当时离开银行时，天都黑了，王乐心里还想，客户经理怎么让我在空白担保合同上签字，也没要别的资料，这90万也不是个小数目啊。 2020年9月，王乐位于洛阳市滨河南路与苏秦街口建业桂圆的房子在过户时得知被查封，王乐到涧西区法院看了下材料才知道自己被骗了，赶紧给曹钢桥打电话，他也什么都不知道。曹钢桥在电话中告诉王乐：“樊利飞说是让我是去担保的，怎么变成借款人了？而且我根本没见到这９０万元。” “樊利飞和涧西支行工作人员相互勾结，把跟我同去担保的曹钢桥变成借款人，我们也不懂银行贷款的流程，让我们在空白合同上签了字就走了，对他们后续操作一无所知，这中间有什么内幕和利益勾结，请涧西支行给我一个说法，查除银行的内鬼，还我一个公道。”’王乐气愤地说。 多方投诉未果，银行纪检部门称在家等结果 2022年 5 月 17日，担保人王乐投诉到媒体，希望这件事能查个水落石出，这90万元对于一个普普通通的打工族来说毕竟不是一个小数目。 2022年6月21日下午，洛阳市农商行纪检部门打电话给王乐，要他到农商行去一趟。随后，王乐在妻子的陪同下来到洛阳市农商行纪检室，在向工作人员说明了当时的情况后，工作人员做了笔录，并告知他等通知。 老实巴交的王乐信以为真，在家苦等银行纪检部门的回音。 一个多月过去了，洛阳农商行纪检部门也没有给他任何回复。 “实际借款人”浮出水面，王乐中枪房产”被抵押“ 在媒体的多次追踪下，2022年7月5日，洛阳市农商行办公室李女士称，实际借款人樊利飞的两个电话都联系不上，她问记者，你问一下王乐实际借款人还有没有别的联系方式。 王乐告诉媒体，在借款人曹钢桥授信资料包括抵押物、贷款卡、征信报告、验资证明等资料严重缺失的情况下，洛阳涧西支行为啥能从层层监管中，顺利贷款90万给曹钢桥，这90万贷出来后进了谁的腰包，去向何方？请涧西支行给予回答。 五个疑点质问涧西支行，农商行装聋做哑 对于此事，王乐提出了五个疑点。 疑点一、曹钢桥，生于1977年，家庭世代农民，没有经商的经历、更没有经营过钢材。涧西支行以经营钢材为由，借款给曹钢桥90万元，经营钢材之说纯属子虚乌有。 疑点二、既然曹钢桥没有贷款的资格，那么涧西支行又是通过什么手段完成了对曹钢桥授信调查、授信审查、授信审议与审批以及授信额度使用、授信后续管理等环节？ 疑点三、据借款人曹钢桥的妻子李淑可的证言显示，他们家并没有见到90万元贷款。而是在2017年12月30日那天，曹钢桥到涧西支行是给朋友樊利伟做一个担保，后来不知怎么回事变成了借款人。 疑点四、曹钢桥没有见到90万元贷款，而樊利飞却大包大揽说是这笔款时他做生意用啦，这里面又存在怎样的利益关系，账面显示又是怎样的结果、是谁取走了这笔款项，请涧西支行给个说法。 疑点五、我之前我根本就不认识曹钢桥，怎么会为他担保？关于此事，媒体将继续关注。 附：相关政策规定 根据《河南省农村信用社客户授信管理办法》2011年豫农信贷（2011）54号文件 第八条：授信操作流程可分为授信调查、授信审查、授信审议与审批、授信额度使用、授信后续管理等环节。 第九条：授信调查规定：县级行社公司业务部门客户经理应按照授信工作尽职要求客户进行授信调查，收集客户有关资料。 （二）担保资料 1.担保人营业执照、组织机构代码证和税务登记证明等2.担保人法定代表人代表身份证3担保人贷款卡4.担保人公司章程5.担保人征信报告6.担保人近两年年度财务报表、报告期财务报表。7.有权部门颁发的抵、质押物权属证明。 根据《河南省农村信用社客户授信管理办法》2011年豫农信贷（2011）54号文件第八条规定的要求，作为担保人，除了身份证外，担保人贷款卡、担保人公司章程、担保人征信报告以及有权部门颁发的抵、质押物权属证明都没有，涧西支行是怎么瞒天过海，弄虚作假把这90万贷出来的？！到底是谁是这期违规贷款的幕后黑手？ 相关链接：为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，依照国家有关法律法规，结合全省农村信用社实际，河南省农村信用社制定了《河南省农村信用社信贷管理基本制度》（试行）。该文件指出，申请信贷业务应当具备下列具备条件。 一、经工商行政管理机关或主管机关核准准登记的公司（事业法人或其他经济组织） 二、持有人民银行合法且年检合格贷款卡。 三、借款用途明确、合法。 四、借款人生产经营合法合规。 五、借款人具备持续经营能力，有合法还款来源。 六、借款人信用状况良好。 七、农信社规定的其他条件。 第15条客户为自然人，申请信贷业务应当具备下列基本条件 一、借款用途明确、合法， 二、借款申请数额、期限合理。 三借款人具备还款意愿和还款能力。 四借款人信用状况良好。 五借款人在农信社开设金燕卡或者结算账户。 第17条贷款按方式划分为信用贷款和担保贷款。担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。保证贷款是按照中华人民共和国担保法规定，第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按商定承担连带责任。保证贷款抵押贷款是指按中华人民共和国担保法、中华人民共和国物权法规定抵押方式，以借款人或第三人财产作为抵押发放贷款。 | 
