说完健康类保险，今天给大家聊聊人身保险中的其中一项：意外险。意外险在我们平常生活中，也经常能遇到，比如乘坐交通工具时，所购买的车票中一般都强制含有意外保险，也有些售票窗口会出售交通意外险，还有小孩子上学，学校也都会统一购买学平险。但是意外具体的定义是什么呢，我们来看一下：
意外是指：外来的，突发的，非本意的及非疾病的客观事件为单独且直接的原因对人体造成的伤害。
这一句话里面包含了很多信息，很多情况下我们买了意外险，但遇到事故理赔的时候，保险公司会告知，对不起，您的这种情况不属于意外，不在我们赔付责任之列，这种矛盾的造成，其实还是我们主观理解的意外和保险公司的定义不一样。那么我就一条一条来分析，解开意外的面纱。
一、外来的。
用白话说就是发生此次意外与自己无关，不是因为个体的原因导致事故的发生，举两个例子。
a、妊娠。
意外险一般不包含妊娠、流产、分娩等，主要原因就是在妊娠过程中被保人的抵抗力下降，怀孕就有可能流产，分娩就有可能难产，这些风险是可预见的，并不符合外来的因素。
b、中暑。
中暑跟个人的身体素质有关，在同一个天气条件下，有些人没事，有些人则中暑身故，这属于内在因素，因为身体条件原因也可以说是疾病因素，所以并不能被认定为意外。
二、突发的。
这一条很好理解，是突然发生的，不可预见的，没有先兆的。
三、非本意的。
说白了意思就是，你不能明知有危险还要去做，说个笑话，一群人在打架，你非要站旁边看热闹，被人抓住打一顿，这不是自找的吗？具体我们比较常见的有：醉酒、高原反应、高风险运动等。这些都是在明知有可能发生危险，但为了寻求刺激或生理感官享受而去主动或被动去做的事情，造成的后果保险公司肯定有理由拒赔。
四、非疾病的。
这点比较容易混淆，有些情况看似意外，其实是归于疾病因素，比较典型的栗子如下几种。
1、因疾病引发的意外。比如，A先生各项身体指标正常，洗澡时不慎摔倒死亡，可以获得理赔。B先生洗澡时由于糖尿病引发低血糖摔倒死亡，保险公司是不予理赔的，因为导致摔倒的原因是糖尿病引起的。C先生洗澡时不慎摔倒，诱发心脏病死亡，保险公司也不赔，因为导致死亡的原因是心脏病。
2、猝死。猝死在医学上的定义为身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡。从定义上我们就可以看出，猝死是属于疾病范畴。
3、食物中毒。分为两种情况，一种是大家一起吃同样的饭菜，只有一个人中毒而其他人没事，这算是个人体质差异，算疾病因素，不是意外。同样只要三个人以上都中毒，就百分百是意外了。
总结：我们通常所说的意外险，是以身故或者全残为理赔标准，如果小磕小碰或因意外引起疾病需要报销，那是意外医疗险的范畴，很多意外险都可附加意外医疗。意外险特别适合长期出差工作，或者家庭里上有老下有小的顶梁柱购买，它的意义就在于不会因为一个人不在了，整个家庭陷入困境，是大爱的体现。
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