理财之前要了解当前财务状况
世间万物都是有规律可循的，在做任何事情之前，先制定规划是非常有必要的，而对于理财来说，拥有一个良好的规划能够得到事半功倍的效果，那么个人在理财过程中，如何做好理财规划呢？一、了解当前财务状况很多人说是要理财，但其实完全没有一点理财观念，对于自己的资产状况漠然不知，就只把钱都存放在银行当中，就算购买理财产品，也从来都是随便投资，不清楚其中细节。所以，个人制定理财规划的第一步，就是对自己的财产状况进行清算，最好是将自己的资产和负债记录下来，清晰的了解资金的流动状况，然后再根据自己的投资方式和频率，按月或季度来更新资产详情，只有清楚了自己的底细，才能更好的往下一步进行发展。
二、设置好一笔备用金无论是利用哪种方式进行理财，最好不要把钱全部投入，先为自己设置好一笔备用金，来预防日常突发事件时所需要的资金周转情况。一般来说，个人在没有特殊情况之下，备用1万元的资金就行，可以存在银行活期账户，或是放在余额宝等灵活的理财产品当中，这样既可以保障必要的资金流动性，有可以额外的赚取一点收益。
三、先做风险能力测试市面上的理财产品种类繁多，投资者在购买时拥有多种选择，但并不是所有产品都是可以投资的，只有找到适合自己的理财方式，才能获得有效的收益。一般来说，按照风险承受能力可以将投资者分为两类，第一类为稳健型投资者，通常会选择定期储蓄、货币基金等无风险或风险较少的理财产品；第二类则为激进型投资者，通常会选择股票、基金等高风险、高收益型理财方式。投资者可以先对自己的风险承受能力进行测试，然后对号入座来施行相应的理财操作。
四、配置有必要的保险面对不胜其烦的保险推销员，想必人人都会感到厌恶，但抛开这些推销因素来看，一个好的保险产品，是能够为投资者带来优越的生活品质的。其实保险的本质就是减少意外造成的损失，而未来是不可预估的，买一份保险也是为自己提供一份保障，所以，一定要学会分散风险，减少不必要的损失。
五、不要忘记投资自己如果只是一味的攒钱，就算再如何省吃俭用，生活也不会有较大的起色，但如果努力的提升自我能力，对自己的未来进行投资，就可以有效的解决“开源难”的问题。没事的时候多读读书、听一听讲课，提高自己的技能和业务水平，那么就可以早日实现财务自由，为自己的生活质量添砖加瓦。
投资有风险也有机遇
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