提前还房贷怎样才划算？
又到年底了，准备提前还点房贷。不知道怎么还划算？请各位大侠指教。
是月供不变，年限缩短呢？还是相反？
还有不知道还要不要排队，预约，
然后下一个月后再扣款？
先谢谢啦，祝福大家年年有余，阖家幸福。 减少借贷资金额度和年限，可以减少银行对你收取的利息总额；所以，我感觉从减少利息总额角度看，月供不变，缩短年限，划算。是否需要预约和携带啥材料，还是要问当事银行客服。 银行很精的，你还房贷的前些年，它让你还的是利息，所以，你提前还款（部分），越早越好，而且要穿透利息，换到本金，才能划算。如果房贷晚期，开始还本金了，那你提前还款的收益就很小了。 目前利率降得挺多的，如果剩余的少不如不还，我是去年还完之后开始降息。
我是app上操作的，直接预约就可以。到预约前一天给预约还款金额存上就可以了。
不差钱的话缩短年限对我们更有利一些
取决于对通胀预期，也取决于对收入预期。 goforone 发表于 2025-1-21 08:44
减少借贷资金额度和年限，可以减少银行对你收取的利息总额；所以，我感觉从减少利息总额角度看，月供不变， ...
好的，谢谢你。 缩短年限吧，现在虽不是利率谷底也是低谷期 goforone 发表于 2025-1-21 08:47
银行很精的，你还房贷的前些年，它让你还的是利息，所以，你提前还款（部分），越早越好，而且要穿透利息， ...
是的，我也是这样感觉，还了6年房贷30多万，本金才还了6万多点，感觉很不划算。才准备提前还贷呢。 风无形 发表于 2025-1-21 09:00
目前利率降得挺多的，如果剩余的少不如不还，我是去年还完之后开始降息。
我是app上操作的，直接预约就可以 ...
好的，谢谢你的宝贵意见。 如果手头不紧张，能还就尽量提前还了吧，几十年的房贷压力确实会很难受的，谁也没法预测下来的岁月里自己的收入能有多少。 寻梦拉萨710702 发表于 2025-1-21 09:31
如果手头不紧张，能还就尽量提前还了吧，几十年的房贷压力确实会很难受的，谁也没法预测下来的岁月里自己的 ...
是的，谢谢提醒。 冷月梨花 发表于 2025-1-21 09:23
是的，我也是这样感觉，还了6年房贷30多万，本金才还了6万多点，感觉很不划算。才准备提前还贷呢。 ...
还款不换本金，好比治病不治病根，哈哈。 我就是勒紧裤腰带，提前还了商贷。这利息，实在是肉疼。 goforone 发表于 2025-1-21 10:19
还款不换本金，好比治病不治病根，哈哈。
没办法呀，前几年都是利息比本金高好多的。都还了6年了，现在月供利息还是比本金高几百元呢。 goforone 发表于 2025-1-21 10:20
我就是勒紧裤腰带，提前还了商贷。这利息，实在是肉疼。
我的都是商贷，前几年利率高的时候买的。 等额本息，提前还款选择缩短期限，利息少
若邻 发表于 2025-1-21 15:22
等额本息，提前还款选择缩短期限，利息少
好的，谢谢你。 {:266:} 简单地说，只要你的资金机会成本小于房贷利率，那么什么时候提前还款都划算，至于选择减少月供还是选择减少月份，从实质性的角度来说，都是一样的
至于为什么有人说减少时间利息少，是因为还款额不变的情况下，本金的减少速度肯定是月还款高的减少速度快，也就意味着剩余本金减少，继而在同一时间利息会有所减少
但是从总的资金角度的说法，其实是都一样的，因为你可以把多余的钱继续提前还款，根本不用纠结每月减少还款额或者减少资金时间等。
以上是从资金的角度来说，那么如果从你生活的角度来说：
缩短贷款年限：月供金额不变或略有增加，对还款人的现金流要求较高。如果收入稳定且较高，选择这种方式不会增加还款压力，还能加速还款进度。
减少月供金额：每月还款金额显著降低，能有效减轻还款人的经济压力，适合收入不稳定或当前月供压力较大的人群，避免出现断供风险。
缩短贷款年限：适合收入稳定、长期规划清晰，希望早日摆脱债务压力，并且没有其他高收益投资渠道的人群，如年轻人，处于职业上升期，收入有增长空间，选择这种方式可以利用收入上升期快速还贷。
减少月供金额：适合现金流紧张、短期需要用资金的人群，或者对未来收入预期不乐观的人群，如临近退休的人员，他们的收入可能会随着退休而减少，减少月供可以避免退休后收入下降导致还款困难。
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